《商业银行法》修改草案征求意见,明确银行股东管理、风险处置等问题

时间:2020-10-18 00:43 点击:123

原题目:商业银行法改动建议稿征询建议 确立金融机构股东管理方法、风险处理等难题

经济观察网 新闻记者 丁莉 10月16日,中央人民银行就《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》(下称《修改建议稿》)公布征询建议。

《商业银行法》于1996年实施,二零零三年、二零一五年2次修定,现因很多条文已不适合具体要求,亟需全方位修定。现行标准《商业银行法》共九章95条,《修改建议稿》共十一章127条,在其中融合后新开设或丰富了四个章节目录,各自包含公司治理结构、资产与风险管理方法、客户利益保护、风险处理与销售市场撤出。

比照现行标准《商业银行法》,能够发觉《修改建议稿》新设及丰富的內容,答复了现阶段销售市场比较关心的包含金融机构公司治理结构及股东管理方法、风险处理、客户利益保护等有关难题。

关键转变

《修改建议稿》关键改动內容包含:

一、新设第三章“商业银行的公司治理结构”,消化吸收现行标准管控规章制度中的有利作法,参照国际性工作经验,贯彻落实商业银行公司治理结构规定。加设股东责任与股东严禁个人行为;

二、新设第四章“资产与风险管理方法”,贯彻落实《巴塞尔协议III》资产管控规定,建立资产管束标准,确立宏观经济谨慎管理方法与风险管控规定;

三、新设第六章“客户利益保护”,对商业银行营销推广、信息公开、风险等级分类与适度性管理方法、私人信息保护、收费标准管理方法等客户保护标准做出实际要求;

四、将原第七章融合丰富为第九章“风险处理与销售市场撤出”,参照国际性规则,小结在我国商业银行处理工作经验,创建风险定级和预警信息、初期改正、资产重组、对接、倒闭等井然有序处理和激励制度,标准处理程序流程,严苛处理标准,健全职责职责分工。对清算最后性、停止净收益清算、过河商业银行做出要求。

此外,《修改建议稿》确立农村商业银行法律法规影响力,为将来出現的新式商业银行预埋法律法规室内空间;健全商业银行市场准入制度标准,提升对股东资质证书和禁止进入情况的要求;确立地区性商业银行的本土化运营规定,促进商业银行立足于本地、回归本源;增加违反规定惩罚幅度,扩大违反规定惩罚情况,加设对商业银行股东、控股股东及其风险恶性事件立即责任人的罚则。

确立金融机构控股股东不可乱用决策权

相匹配先前管控对于金融机构公司治理结构及股东管理方法难题的聚集发音,《修改建议稿》中澳设第三章“商业银行的公司治理结构”,加设股东责任与股东严禁个人行为。

股东严禁个人行为包含:一、以授权委托资产、债务资产等非自筹资金或是投资管理商品、基金投资等金融理财产品所募资的资产注资;二、虚假出资、循环系统注资、抽逃出资;三、乱用股东支配权和股东有限责任公司,危害商业银行、别的股东、债务人及其别的利益相关人的合法权利;四、以不正当性方式干涉股东会、高級高管的运营管理;五、操纵股价、搅乱金融业纪律或是以别的方法牟取不正当性权益。特别注意的是,在其中明确提出,商业银行的控股股东不可乱用决策权,危害商业银行、股东、债务人及其别的利益相关人的合法权利。

对于股东资质证书,《修改建议稿》强调商业银行的股东理应具备优良的社会发展信誉、诚实守信纪录、缴税纪录和经营情况。

商业银行的关键股东、控投股东、控股股东理应具有执行相对责任的工作能力和标准。公司法人变成商业银行关键股东、控投股东、控股股东的,理应关键主营业务突显、资产整体实力雄厚、公司治理结构标准、公司股权结构清楚、管理水平合格、资产负债率和杆杠水准适当,并合乎别的谨慎性标准。

确立金融机构资产重组及对接标准

《修改建议稿》在第九章“风险处理与销售市场撤出”中,确立了商业银行资产重组和对接标准。

当商业银行出現比较严重风险的,能够向国务院办公厅商业银行监管组织 申请办理资产重组,或是由国务院办公厅商业银行监管组织 勒令资产重组。资产重组由商业银行承担实行,改制方案理应有益于金融业平稳和基本存款账户保护。

商业银行申请办理资产重组的,国务院办公厅商业银行监管组织 理应自接到改制方案生效日二十日内做出准许或是不准许的书面形式决策。

商业银行出現以下情况之一,早已或是很有可能造成 商业银行没法长期运营,比较严重危害基本存款账户权益的,国务院办公厅商业银行监管组织 能够决策对该金融机构推行对接,并创立或是特定对接机构,落实措施对接工作中:(一)资产质量不断恶变;(二)流通性匮乏;(三)存有比较严重违反规定违规操作;(四)运营管理存有重特大缺点;(五)资产匮乏,经采用纠正措施或是资产重组仍没法修复的;(六)别的很有可能危害商业银行长期运营的情况。

在其中,必须应用存款保险股票基金的,理应由存款保险股票基金监督机构出任对接机构。对接的目地是对被对接的商业银行采用相应措施,以保护基本存款账户的权益和维护保养金融业平稳。被对接的商业银行的债务关联不因对接而转变。存款保险股票基金监督机构能够向国务院办公厅商业银行监管组织 明确提出对接提议,国务院办公厅商业银行监管组织 理应积极主动听取意见。

确立商业银行的客户保护责任

在新设的第六章“客户利益保护”中,确立商业银行的客户保护责任,强调商业银行理应依照法律法规、行政规章及其中央人民银行、国务院办公厅商业银行监管组织 的要求,确保客户的合法权利。

在营销推广层面,商业银行进行活动营销理应遵照诚实信用原则标准,不可开展虚报、诈骗、瞒报或是虚假性的宣传策划,不可危害别的同行业信誉度,不可夸大其词商品的销售业绩、盈利或是放低其风险。

在客户适度性管理工作,商业银行理应充足掌握和评定客户的风险喜好与风险承受力,向客户充足提醒风险,保证出示的商品和服务项目与客户的风险承受力相符合。商业银行未评定客户的风险承受力,或是向客户出示两者之间风险承受力不相符合的商品和服务项目,导致客户损害的,理应担负承担责任。


另外,确立商业银行不可过多发放贷款和掠夺性发放贷款。商业银行向客户出示授信额度前,理应依据客户的会计、资信评估情况和还贷工作能力,有效明确信用额度和年利率,不可出示显著超过客户还贷工作能力的授信额度。另外,金融机构向向客户催款负债,不可采用违背相关法律法规、违反公共秩序的方法,不可危害客户或是第三人的合法权利。

对于私人信息保护与网络信息安全,要求商业银行搜集、储存和应用私人信息,理应合乎法律法规、行政规章的要求,遵照合理合法、正当性、必需标准,获得自己愿意,并明确搜集、储存、应用信息内容的目地、方法和范畴。商业银行不可搜集与业务流程不相干的私人信息或是采用不正当性方法搜集私人信息,不可伪造、贩卖、违反规定应用私人信息。商业银行理应确保本人网络信息安全,避免 本人数据泄露和乱用。商业银行将本人信息资源管理业务外包给第三方的,理应保证第三方遵循私人信息保护要求,并采取措施对策确保本人网络信息安全。

商业银行为解决跨境电商业务流程向海外传送地区私人信息和关键数据信息的,理应遵循法律法规、行政规章的要求,并采取措施对策,保证私人信息和关键数据信息的受保护水准不因出国而减少。


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